Följ oss

Nyheter

Digital banking, bara en app eller är det mer?

Publicerad

den

Digital banking, bara en app eller är det mer?

Vi möter många ledande befattningshavare på stora banker. Vissa är visionära, många är engagerade och ett stort antal förstår att livet förändras. Få förstår hur. Jag pratar med dem om Fintech, om världen av förändring och hur millennials omformar banker, från Stripe, startade av två bröder som var 19 och 21 år, till Venmo började med två vänner i 20-talet, till Klarna skapades av några killar som arbetade på en hamburgerkedja i Sverige. Vi talar med dem om Digital banking.

Något som vi har talat allt mer om har varit distribuerad Ledger Technology (DLT), även känd som blockchain. Vi har pratat om hur detta återuppfinner bankernas back office tillsammans med artificiell intelligens och maskininlärning, och deras ögon vimlar.

Jag pratar med dem om hur nytt tänkande på pengar kommer från kryptovalutavärlden och särskilt hur Afrika ser förändringar genom att använda mobiltelefoner och DLT att flytta massiva volymer av små transaktioner utan kostnad.

Fakta är att majoriteten av storbankens beslutsfattare inte har någon aning om vad digitalt är. En ny undersökning av CGI, en IT-leverantör, fann till exempel att 80 procent av de stora bankens beslutsfattare tror att de har gjort den digitala resan. En annan undersökning från Gartner Group, ett IT-marknadsundersökningsföretag, fann att 76 procent av beslutsfattarna vid de flesta stora bankerna inte tror att den digitala transformationen kräver någon förändring av deras affärsmodell.

Digital banking är en komplett omvandling av grunden för organisationen

Dessa resultat är ganska fantastiska när det är uppenbart att digital banking är en massiv, grundläggande förändring av deras affärsmodell. En banks affärsmodell utvecklades i den industriella revolutionen för att möjliggöra gränsöverskridande handel med förtroende. Det är därför som bankerna är reglerade och licensierade av regeringar, vilket ger dem förtroende, och därför är de flesta banker de äldsta institutionerna i sina respektive länder.

Modellen bygger på fokus på fysisk distribution av papper i det lokaliserade nätverket fokuserat på byggnader och människor. Bankerna kontrollerade hela nätets värdekedja och konstruerade och byggde allt själva.

Sedan kom tekniken på 1950-talet och jättedatorföretaget IBM, som sålde stora back office-lådor till banker under 1960-talet, 1970-talet och 1980-talet. Tanken var enkel: bli av med papperstransaktionssystemen i filialen och automatisera huvudboken för debet och kredit i ett huvudkontorssystem. På så sätt kunde huvudkontoret spåra och följa hela sitt nät av huvudböcker omedelbart. Det sänkte kostnaderna, ökade säkerheterna och gjorde bankerna betydligt effektivare.

Samtalscentraler, bankomater och internetbanker

När andra teknologier utvecklades, adderades de till detta stora centrala system. Samtalscentraler, bankomater och internetbanker följde alla och alla redovisar dina debiteringar och krediteringar. Sedan gjorde mobilbanken entré samtidigt som cloud computing, Big Data, kryptovalutor och open sourcing, och det har skakat hela systemet.

Därför kunde en 21 årig universitetsavhoppare starta en bank som heter Loot. Det är därför två vänner kunde lansera en utmaningsbank, Starling, och starta en annan som heter Monzo. Det är därför ett kinesiskt företag, Ant Financial, i samarbete med Indiens Paytm, har blivit det största finansiella företaget i Indien på mindre än fem år.

Det finns många andra exempel, men nyckeln till alla dessa är att de inte gör allt själva. De använder API: er (programmeringsgränssnitt) för att hitta partnerskap med andra leverantörer som kan göra jobbet för dem. Loot stöds av Wirecard. Starling Bank har 25 partnerskap genom APIer för att erbjuda full service banking från pensioner och besparingar till försäkringar och inteckningar. Ant Financial erbjuder en marknadsplats för API-apparater till företag över hela världen och används av några av världens största banker för att göra saker som de inte kan göra själva, till exempel bearbetning av betalningar med QR-koder.

Open banking

Denna utveckling kallas olika saker från plattformar till marknadsplatser, men ett namn som har fastnat är open banking. Det är inte ”öppen bank” ur ett regulatoriskt perspektiv men i betydelsen av en affärsmodell. En bank som historiskt styrde allt är nu öppen för allt.

Denna affärsmodell är en reimagination av den gamla fysiska som den är byggd från grunden med dagens teknik att fokusera på att leverera en kundupplevelse som är exceptionell och genom sina tekniska enheter snarare än genom en fysisk interaktion. Med andra ord ersätts affärsmodellen för industrisektorn av banker baserade på filialer med den digitala eranmodellen av banker baserade på servrar. Detta är en helt annan affärsmodell och fokuserar på digital distribution av data via programvara och servrar på ett globalt nätverk av system som heter Internet.

Så varför skulle en äldre beslutsfattare i en bank tro att de hade gjort den digitala resan och att det inte kräver någon förändring av deras affärsmodell när det är uppenbart för dem som känner till teknik att den digitala resan är en omfattande kulturell, affärs- och organisationsförändring baserad på en helt ny affärsmodell?

Äldre beslutsfattare känner inte till tekniken

Tja, nyckelorden i den meningen är ”för dem som känner till teknik”, eftersom de flesta äldre beslutsfattare inte känner till teknik. Bankerna drivs av bankirer, inte av tekniker, förutom att de nya digitala bankerna också behöver vara tekniker, annars är de bara en bank, inte en digital bank.

Kan vi bevisa detta? Jag tror det. En ny analys av stora bankers årsredovisning visade att 94 procent av sitt ledarskap aldrig har haft någon yrkeserfarenhet av någon roll i sin karriär som rör teknik. Det är ett allvarlig fel och är anledningen till att de flesta stora bankerna tror att de har gjort den omvandlingen till Digital Banking eftersom de har lanserat en mobilapp. Det är inte digitalt. Digital banking är en komplett omvandling av verksamheten och grunden till organisationen, och tills du inser det här låter du din organisation ruttna.

Fortsätt läsa
Annons
Klicka för att kommentera

Skriv en kommentar

Din e-postadress kommer inte publiceras. Obligatoriska fält är märkta *

Nyheter

AXA noterar aktivt förvaltad ränte-ETF på Xetra

Publicerad

den

AXA IM Short Duration Income UCITS ETF förvaltas aktivt. Den investerar i kortfristiga obligationer utfärdade av regeringar, företag eller offentliga institutioner runt om i världen. Dessa obligationer har en hög kreditvärdighet (Investment Grade). ETF:n kan handlas i euro eller amerikanska dollar.

AXA IM Short Duration Income UCITS ETF är en aktivt förvaltad ränte-ETF. Den investerar i kortfristiga obligationer utfärdade av regeringar, företag eller offentliga institutioner runt om i världen. Dessa obligationer har en hög kreditvärdighet (Investment Grade). ETFen kan handlas i euro eller amerikanska dollar.

NamnISIN
Kortnamn
AvgiftUtdelnings-
policy
AXA IM Short Duration Income UCITS ETF USD AccumulationIE000N3TZN02
ASHT (EUR)
ASHU (USD)
0,19%Ackumulerande

Produktutbudet inom Deutsche Börses ETF- och ETP-segment omfattar för närvarande totalt 2 484 ETFer, 202 ETCer och 261 ETNer. Med detta urval och en genomsnittlig månatlig handelsvolym på cirka 25 miljarder euro är Xetra den ledande handelsplatsen för ETFer och ETPer i Europa.

Fortsätt läsa

Nyheter

GEP ETF är en satsning på tillväxtaktier

Publicerad

den

HANetf Lloyd Growth Equity UCITS ETF Accumulating (GEP ETF) med ISIN IE00068IJAK0, strävar efter att spåra Solactive Lloyd Growth Equity-index. Solactive Lloyd Growth Equity-index spårar aktier över hela världen med kvalitet och tillväxtegenskaper.

HANetf Lloyd Growth Equity UCITS ETF Accumulating (GEP ETF) med ISIN IE00068IJAK0, strävar efter att spåra Solactive Lloyd Growth Equity-index. Solactive Lloyd Growth Equity-index spårar aktier över hela världen med kvalitet och tillväxtegenskaper.

Den börshandlade fondens TER (total cost ratio) uppgår till 0,85 % p.a. HANetf Lloyd Growth Equity UCITS ETF Accumulating är den enda ETF som följer Solactive Lloyd Growth Equity-index. ETFen replikerar det underliggande indexets prestanda genom fullständig replikering (köper alla indexbeståndsdelar). Utdelningarna i ETFen ackumuleras och återinvesteras.

HANetf Lloyd Growth Equity UCITS ETF Accumulating har tillgångar på 114 miljoner GBP under förvaltning. Denna ETF lanserades den 16 maj 2024 och har sin hemvist i Irland.

Growth Equity ETF Mål

Lloyd Growth Equity UCITS ETF (GEP) syftar till att ge investerare exponering mot företag som är av enastående kvalitet och överlägsen tillväxtprofil.

Företag måste ha en lång historia av god ekonomisk utveckling och en stark balansräkning. De måste upprätthålla en hög rörelsemarginal, konsekvent uppvisa positiva rörelseresultat, generera stort fritt kassaflöde och visa robust avkastning på investerat kapital. Företagens kvalitet, hållbarheten i deras intjäningskraft och deras utvecklingspotential bedöms också genom analysen av fyra kritiska faktorer som Lloyd Capital definierar som de fyra ”M”:en – Moat, Management, Market och Macro.

Growth Equity ETF följer Solactive Lloyd Growth Equity Index CNTR (SGEPNTRC), som riktar sig till företag med starka finansiella fundament och överlägsen tillväxt.

Handla GEP ETF

HANetf Lloyd Growth Equity UCITS ETF Accumulating (GEP ETF) är en börshandlad fond (ETF) som handlas på London Stock Exchange.

London Stock Exchange är en marknad som få svenska banker och nätmäklare erbjuder access till, men DEGIRO gör det.

Börsnoteringar

BörsValutaKortnamn
London Stock ExchangeUSDGEP

Största innehav

NamnVikt %
MICROSOFT CORP COMMON7.88%
ASML HOLDING NV COMMON7.40%
SERVICENOW INC COMMON6.67%
THERMO FISHER SCIENTIFIC6.07%
ADOBE INC COMMON STOCK4.99%
SALESFORCE.COM INC.4.68%
APPLIED MATERIALS INC4.42%
APPLE INC COMMON STOCK4.42%
SAMSUNG ELECTRONICS CO4.40%
ASHTEAD GROUP PLC COMMON4.28%

Innehav kan komma att förändras

Fortsätt läsa

Nyheter

HANetf och REX-Shares lanserar tre ETFer i Europa

Publicerad

den

HANetf och REX-Shares lanserar REX Tech Innovation Premium Income UCITS ETF och REX Tech Innovation Income & Growth UCITS ETF, som båda följer Solactive US FANG Innovation Index.

HANetf och REX-Shares lanserar REX Tech Innovation Premium Income UCITS ETF och REX Tech Innovation Income & Growth UCITS ETF, som båda följer Solactive US FANG Innovation Index.

Solactive är glada att kunna tillkännage samarbetet med HANetf och REX-Shares kring lanseringen av U.S. Big Tech Premium Income ETF och U.S. Big Tech Income & Growth ETF, som båda följer Solactive US FANG Innovation Index. Produkterna syftar till att ge investerare tillgång till en dynamisk portfölj av de mest innovativa och inflytelserika amerikanska teknikdrivna företagen.

I över ett decennium har teknikjättar dominerat de amerikanska kapitalmarknaderna. Solactive US FANG Innovation Index fångar resultatet av 20 framstående, teknikfokuserade företag och kombinerar skalan och motståndskraften hos etablerade teknikjättar med styrkan och relevansen hos andra ledande innovatörer, vilket skapar en diversifierad korg som exemplifierar amerikanskt tekniskt ledarskap. Tillsammans formar dessa företag några av dagens mest transformerande områden, inklusive artificiell intelligens, molntjänster, digital underhållning, avancerade halvledare samt elektrisk och autonom mobilitet.

Solactive US FANG Innovation Index inkluderar ikoniska namn som Alphabet, Amazon, Apple, Meta, Microsoft, Nvidia, Netflix och Tesla, tillsammans med ett urval av de näst största och mest likvida och effektfulla teknikföretagen på marknaden. Denna struktur syftar till att säkerställa att investerare får exponering mot en dynamisk portfölj i framkant av den digitala ekonomin.

REX Tech Innovation Premium Income UCITS ETF och REX Tech Innovation Income & Growth UCITS ETF noterades den 2 juli på Londonbörsen under tickersymbolen ”FEPI” och ”FEGI”.

Timo Pfeiffer, Chief Markets Officer på Solactive, kommenterade: ”Vårt uppdrag är att göra det möjligt för våra kunder att snabbt och effektivt förverkliga sina indexbaserade produktidéer. REX Tech Innovation Premium Income UCITS ETF och REX Tech Innovation Income & Growth UCITS ETF är kraftfulla exempel på hur vår flexibla infrastruktur och innovativa tänkesätt hjälper till att omsätta produktidéer till investeringsbara verkligheter. Vi är stolta över att stödja REX Shares och HANetf med denna lansering.”

”Vi är glada över att samarbeta med HANetf och Solactive för att lansera REX första börsnoterade ETF i Europa och utöka vår globala närvaro”, säger Kevin Gopaul, investeringschef på REX. ”Optionsbaserade inkomststrategier har varit ett av de snabbast växande segmenten i USA, och våra ETFer med täckta köpoptioner har varit starkt tilltalande bland investerare som söker avkastning utan att offra aktieexponering.

Med lanseringen av REX Tech Innovation Premium Income ETF är vi stolta över att erbjuda europeiska investerare en differentierad inkomstlösning byggd på en portfölj av ledande amerikanska teknikföretag.”

Hector McNeil, medgrundare och VD för HANetf, kommenterade: ”Vi är glada över att samarbeta med REX Shares för att lansera tre nya covered call-ETF:er i Europa. Tillgångsklassen har tagit fart i Europa nyligen, men vi tror att den bara har börjat. REX Shares tillvägagångssätt är beprövat i USA, och nu har europeiska investerare en chans att delta.

Vi har nu 5 covered call-ETFer på HANetf-plattformen och 13 aktiva ETFer. Vi tror att båda dessa områden är redo för betydande tillväxt i Europa, och detta återspeglas i ökningen av förfrågningar vi har fått om att lansera aktiva och optionsbaserade ETFer. Vårt mål är alltid att bryta ner inträdesbarriärerna på den europeiska ETF-marknaden och låta kapitalförvaltare från hela världen lansera sina börshandlade strategier på ett snabbt och kostnadseffektivt sätt. Vårt produktutbud blir alltmer mångsidigt i takt med att vi välkomnar fler partners till plattformen, vilket säkerställer att vi alltid är innovativa och erbjuder relevanta strategier till europeiska investerare.”

Fortsätt läsa

21Shares

Prenumerera på nyheter om ETFer

* indicates required

21Shares

21Shares

Populära