Ett Ponzibedrägeri är ett bedrägligt investeringsbedrägeri som lovar hög avkastning med liten risk för investerare. Ett Ponzibedrägeri är ett bedrägligt investeringsbedrägeri som genererar avkastning för tidigare investerare med pengar som tas från senare investerare. Detta liknar ett pyramidspel genom att båda bygger på att använda nya investerares medel för att betala de äldre investerarna.

Både Ponzibedrägeri och pyramidspel bottnar så småningom när floden av nya investerare torkar ut och det inte finns tillräckligt med pengar att gå runt. Vid den tidpunkten dör det hela.

Förstå Ponzibedrägerier

Ett Ponzibedrägeri är ett investeringsbedrägeri där kunderna utlovas en stor vinst med liten eller ingen risk. Företag som deltar i ett Ponzi-bedrägeri fokuserar all sin energi på att locka nya kunder att göra investeringar.

Denna nya inkomst används för att betala ursprungliga investerare deras avkastning, markerad som en vinst från en legitim transaktion. Ponzibedrägeri är beroende av ett konstant flöde av nya investeringar för att fortsätta ge avkastning till äldre investerare. När detta flöde tar slut faller systemet isär.

Ursprunget till Ponzibedrägeri

Termen ”Ponzi Scheme” myntades efter en bedragare vid namn Charles Ponzi 1919. De första registrerade fallen av denna typ av investeringsbedrägeri kan dock spåras tillbaka till mitten till slutet av 1800-talet och orkestrerades av Adele Spitzeder i Tyskland och Sarah Howe i USA. Faktum är att metoderna för vad som kom att kallas Ponzi Scheme beskrevs i två separata romaner skrivna av Charles Dickens, Martin Chuzzlewit, publicerade 1844 och Little Dorrit 1857.

Charles Ponzis ursprungliga plan 1919 var fokuserad på US Postal Service. Posten hade vid den tiden utvecklat internationella svarskuponger som gjorde det möjligt för en avsändare att förköpa porto och inkludera det i sin korrespondens. Mottagaren skulle ta kupongen till ett lokalt postkontor och byta ut den mot de prioriterade luftpostfrimärken som behövs för att skicka ett svar.

Ponzi-system är beroende av ett konstant flöde av nya investeringar för att fortsätta ge avkastning till äldre investerare. Denna typ av utbyte är känt som ett arbitrage, vilket inte är olagligt. Men Ponzi blev girig och utökade sina ansträngningar.

Under rubriken för sitt företag, Securities Exchange Company, lovade han en avkastning på 50 procent på 45 dagar eller 100 procent på 90 dagar. På grund av hans framgångar i frimärksprogrammet lockades investerare omedelbart. Istället för att faktiskt investera pengarna omfördelade Ponzi dem bara och berättade för investerarna att de gjorde en vinst. Planen varade fram till augusti 1920 när The Boston Post började undersöka Securities Exchange Company. Som ett resultat av tidningens undersökning arresterades Ponzi av federala myndigheter den 12 augusti 1920 och anklagades för flera fall av postbedrägeri.

Röda flaggor

Konceptet med Ponzibedrägeri upphörde inte 1920. När tekniken förändrades, gjorde Ponzibedrägeriet det också. 2008 dömdes Bernard Madoff för att ha drivit ett Ponzi-system som förfalskade handelsrapporter för att visa att en kund gjorde en vinst på investeringar som inte fanns.

Oavsett vilken teknik som används i delar de flesta bedrägerierna liknande egenskaper:

1. Ett garanterat löfte om hög avkastning med liten risk
2. Ett konsekvent flöde av avkastning oavsett marknadsförhållanden
3. Investeringar som inte har registrerats hos Securities and Exchange Commission (SEC), Finansinspektionen eller motsvarande.
4. Investeringsstrategier som är hemliga eller beskrivs som för komplexa att förklara
5. Kunder får inte se officiella papper för sin investering
6. Kunder som har svårt att ta ut sina pengar