Följ oss

Nyheter

Därför kommer Fintech att driva affärsmodellerna i framtiden

Publicerad

den

inom några år, 2020, så kommer så pass mycket som 25 procent av finansindustrins intäkter att vara i farozonen. Därför kommer Fintech att driva affärsmodellerna i framtiden.

När de trodde att det var helt säkra från konkurrens på grund av sin storlek, omfattande affärsmodell, inflytande och de höga hindren för marknadsinträde, har banker, försäkringsbolag och investeringshus kommit under attack. Den nya attacken är ett resultat av en ny teknisk våg som hotar deras status quo, om inte deras existens. Den tekniska utvecklingen på detta område går just ny mycket snabbt. Det beräknas att redan inom några år, 2020, så kommer så pass mycket som 25 procent av finansindustrins intäkter att vara i farozonen. Därför kommer Fintech att driva affärsmodellerna i framtiden.

Enligt en rapport från PricewaterhouseCoopers (PwC) med titeln ”Financial Services Technology 2020 and Beyond”, har konvergensen av finansiella tjänster och teknik, som har blivit känd som fintech, blivit en sådan störande kraft på så kort tid. Det gör att etablerade finansiella institutionerna snabbt måste ompröva sina affärsmodeller eller riskera att betydande delar av deras värdekedja för finansiella tjänster blir föråldrade.

Tekniska framsteg inom andra branscher har ökat konsumenternas förväntningar, som nu kräver högre kvalitet och mer personliga tjänster, sömlösa erfarenheter och mer värde för pengarna i alla samspel med företag. Fintech lovar att leverera detsamma för konsumenter inom finanssektorn, men det finns mycket mer bakom drivkraften mot nya affärsmodeller än kundvänliga lösningar.

Delningsekonomin

Populariteten hos företag som Uber Technologies Inc. och Airbnb Inc. visar att en delningsekonomi snabbt framträder. En ökande andel människor blir bekanta med att interagera direkt med andra människor. Begreppet ”Peer-to-peer-engagemang” (P2P) sprider sig i ett brett utbud av branscher, inklusive finansiella tjänster. P2P-utlåningen, som leds av företag som Lending Club Corp. (NYSE: LC) och Prosper Inc., ökar stadigt sin andel av konsument- och småföretagens utlåningsmarknad.

Genom crowdfunding-plattformar kan mindre investerare investera i den typ av möjligheter som en gång endast är tillgänglig för riskkapitalister. Ny betalningsteknik som eliminerar behovet av kontroller eller kreditkort stör redan konsument-bankrelationen. P2P-betalningsteknik växer fram, så att individer omedelbart kan överföra pengar till andra individer.

I den nya ekonomins ekosystem kan banker fortsätta att fungera som mellanhänder i vissa av dessa transaktioner. De kan även komma att bli en annan del av värdekedjan. Utan betydande förändring av sin affärsmodell kommer deras roll i konsumenttransaktioner stadigt att minska.

Digital plånböcker

En stor mängd fintech-investeringar har koncentrerats på att utveckla den digitala plånboken som finns i konsumentens smartphone istället för fickan eller handväskan. Digitala plånböcker, som ger konsumenterna ett snabbt, säkert och billigt sätt att använda, lagra och skicka pengar, kan ha störst inverkan på banksektorn. För bankerna har dessa konton stor betydelse då dessa attraherar kontohavare som kan erbjudas mer kvalificierade tjänster. Även om den digitala plånboken fortfarande finns i sina tidiga skeden, har den attraherat teknikjättar som Apple Inc. (NASDAQ: AAPL) och Alphabet Inc. (NASDAQ: GOOG).

Lägre kostnader

Stora finansinstitut har hela IT-avdelningar som syftar till att förbättra effektiviteten och sänka kostnaderna för att leverera sina tjänster. De är dock bundna av massiva arvssystem som skapar en kostnadsgolv under vilket de inte kan gå utan att subventionera kostnaderna.

Start up företagen inom Fintech har en karaktär med låga fotavtryck och förmåga att dämpa kostsamma nätverk. Detta minskar kostnaderna samtidigt som kunderna får en bättre kundupplevelse. Konsumenterna kan överföra pengar, öppna konton, låna pengar och investera pengar till en bråkdel av kostnaden för dem hos traditionella finansiella institutioner.

Millennials

PwC förväntar sig att den generationen som brukar benämnas millennials är den största användaren av fintech-tjänster. Utmaningen för traditionella finansinstitut är millennialernas stora beroende av sociala medier för information och vägledning, vilket har gjort dem mer krävande och mindre lojala.

Deras erfarenhet av andra former av e-handel har format deras förväntningar på personlig service levererad med digital hastighet. Enligt PwCs forskning skulle en av tre millennials överväga att byta bank under de närmaste 90 dagarna, och de är mer benägna att jämföra traditionella institutioner med digitala start ups.

Fintech-företag har fördelen jämfört med traditionella institutioner i deras tillgång till och utnyttjande av data. Dessa kan använda den datan för att informera sig om sina kunders behov och preferenser. Nästa steg är att anpassa anpassa sina erbjudanden till dessa behov och preferenser. Yngre användare har kommit att förvänta sig den typ av personlig service och skräddarsydda lösningar som en gång endast är tillgängliga för kunder med hög nettovärde som nu kan levereras genom automatiserade processer och artificiell intelligens.

Fortsätt läsa
Annons
Klicka för att kommentera

Skriv en kommentar

Din e-postadress kommer inte publiceras. Obligatoriska fält är märkta *

Nyheter

Aktiva ETFer är heta just nu

Publicerad

den

Aktiva ETFer är heta just nu. I USA har aktiva ETFer vuxit från mindre än 200 miljarder euro 2020 till över en biljon dollar idag. Den europeiska kapitalförvaltningen har varit långsammare att skifta eftersom de inneboende skatteförmånerna i USA för ETF-strukturen inte fanns i Europa. Men de är inte helt okända, aktiva ETF-tillgångar uppgår till cirka 50 miljarder euro i Europa, mindre än 3 procent av industrins tillgångar.

Aktiva ETFer är heta just nu. I USA har aktiva ETFer vuxit från mindre än 200 miljarder euro 2020 till över en biljon dollar idag. Den europeiska kapitalförvaltningen har varit långsammare att skifta eftersom de inneboende skatteförmånerna i USA för ETF-strukturen inte fanns i Europa. Men de är inte helt okända, aktiva ETF-tillgångar uppgår till cirka 50 miljarder euro i Europa, mindre än tre procent av industrins tillgångar.

Men de tider de förändras. 2025 kommer att bli året för aktiva ETFer. Varje dag tillkännager fler grupper planer på att lansera eller undersöka lansering av aktiva ETFer och vår forskning tyder på att de gör rätt i att överväga detta tillvägagångssätt, 42 procent av fondväljarna förväntar sig att ETFer kommer att föredras framför värdepappersfonder om 5 år, med ytterligare 42 procent förväntar sig kompletterande roller. 7 procent förväntar sig att ETFer helt ersätter fonder – mycket högre i vissa länder. Det är nästan 1 av 10 investerare i Europa som inte ser någon framtid för fonder.

Det finns en stor variation i hur de definieras av investerare, vilka som vill ha dem, vad de vill ha, tracking error-mål och var fondväljare kommer att få information om ETF.

Det är en möjlighet men också definierar aktiva ETFer på vad som kan vara ett utmanande sätt för många förvaltare som lanserar idag – det finns ett stort jobb att göra när det gäller att definiera aktiva ETFer.

En intressant utveckling som vi ser är trenden inom aktiva ETFer. Och vad jag menar med det är att dessa produkter, dessa aktiva ETFer är väldigt, väldigt lika de ytterligare passiva ETFerna, men har i allmänhet en viss diversifiering relaterad till benchmarking, att de övervikter eller undervikter vissa sektorer eller värdepapper, men med ett mycket begränsat tracking error.

Fortsätt läsa

Nyheter

BS8A ETF köper amerikanska företagsobligationer med förfall 2028

Publicerad

den

Invesco BulletShares 2028 USD Corporate Bond UCITS ETF Acc (BS8A ETF) med ISIN IE000GMRDSZ7, försöker följa Bloomberg 2028 Maturity USD Corporate Bond Screened index. Bloomberg 2028 Maturity USD Corporate Bond Screened-index spårar företagsobligationer denominerade i amerikanska dollar. Indexet speglar inte ett konstant löptidsintervall (som är fallet med de flesta andra obligationsindex). Istället ingår endast obligationer som förfaller under det angivna året (här: 2028) i indexet. Indexet består av ESG (environmental, social and governance) screenade företagsobligationer. Betyg: Investment Grade. Löptid: december 2028 (Denna ETF kommer att stängas efteråt).

Invesco BulletShares 2028 USD Corporate Bond UCITS ETF Acc (BS8A ETF) med ISIN IE000GMRDSZ7, försöker följa Bloomberg 2028 Maturity USD Corporate Bond Screened index. Bloomberg 2028 Maturity USD Corporate Bond Screened-index spårar företagsobligationer denominerade i amerikanska dollar. Indexet speglar inte ett konstant löptidsintervall (som är fallet med de flesta andra obligationsindex). Istället ingår endast obligationer som förfaller under det angivna året (här: 2028) i indexet. Indexet består av ESG (environmental, social and governance) screenade företagsobligationer. Betyg: Investment Grade. Löptid: december 2028 (Denna ETF kommer att stängas efteråt).

Den börshandlade fondens TER (total cost ratio) uppgår till 0,10 % p.a. Invesco BulletShares 2028 USD Corporate Bond UCITS ETF Acc är den billigaste och största ETF som följer Bloomberg 2028 Maturity USD Corporate Bond Screened index. ETFen replikerar det underliggande indexets prestanda genom samplingsteknik (köper ett urval av de mest relevanta indexbeståndsdelarna). Ränteintäkterna (kupongerna) i ETFen ackumuleras och återinvesteras.

Invesco BulletShares 2028 USD Corporate Bond UCITS ETF Acc är en mycket liten ETF med tillgångar på 5 miljoner euro under förvaltning. Denna ETF lanserades den 21 maj 2024 och har sin hemvist i Irland.

Produktbeskrivning

Invesco BulletShares 2028 USD Corporate Bond UCITS ETF Acc syftar till att tillhandahålla den totala avkastningen för Bloomberg 2028 Maturity USD Corporate Bond Screened Index (”Referensindexet”), minus påverkan av avgifter. Fonden har en fast löptid och kommer att upphöra på Förfallodagen.

Referensindexet är utformat för att återspegla utvecklingen för USD-denominerade, investeringsklassade, fast ränta, skattepliktiga skuldförbindelser utgivna av företagsemittenter. Den är marknadsvärdevägd med ett tak på 4,5 % för enskilda företagsemittenter. För att vara kvalificerade för inkludering måste företagsvärdepapper ha minst 300 miljoner USD pari utestående och en effektiv löptid på eller mellan 1 januari 2028 och 31 december 2028.

Värdepapper är uteslutna om emittenter: 1) är inblandade i kontroversiella vapen, handeldvapen, militära kontrakt, oljesand, termiskt kol eller tobak; 2) inte har en kontroversnivå enligt definitionen av Sustainalytics eller har en Sustainalytics-kontroversnivå högre än 4; 3) anses inte följa principerna i FN:s Global Compact; eller 4) kommer från tillväxtmarknader.

Portföljförvaltarna strävar efter att uppnå fondens mål genom att tillämpa en urvalsstrategi, som inkluderar användning av kvantitativ analys, för att välja en andel av värdepapperen från referensindexet som representerar hela indexets egenskaper, med hjälp av faktorer som index- vägd genomsnittlig löptid, branschsektorer och kreditkvalitet. När en företagsobligation som innehas av fonden når förfall, kommer kontanterna som fonden tar emot att användas för att investera i kortfristiga USD-denominerade skulder utgivna av det amerikanska finansdepartementet.

ETFen förvaltas passivt.

En investering i denna fond är ett förvärv av andelar i en passivt förvaltad indexföljande fond snarare än i de underliggande tillgångarna som ägs av fonden.

Förfallodag”: den andra onsdagen i december 2028 eller annat datum som bestäms av styrelseledamöterna och meddelas aktieägarna.

Handla BS8A ETF

Invesco BulletShares 2028 USD Corporate Bond UCITS ETF Acc (BS8A ETF) är en börshandlad fond (ETF) som handlas på London Stock Exchange.

London Stock Exchange är en marknad som få svenska banker och nätmäklare erbjuder access till, men DEGIRO gör det.

Börsnoteringar

BörsValutaKortnamn
London Stock ExchangeGBXBS8X
London Stock ExchangeUSDBS8A

Fortsätt läsa

Nyheter

Prices respond to Trump’s return

Publicerad

den

As President Trump began his second term in January, hopes for greater regulatory clarity triggered a positive reaction in the crypto asset class, with the Nasdaq Crypto IndexTM (NCITM) rising nearly 10%. The impact of the new president was not limited to the crypto market: the S&P 500 and Nasdaq 100 posted positive returns of 2.78% and 2.25%, respectively. The month was positive overall but saw significant turbulence, driven by factors such as stronger-than-expected US labor market data and fear over the impact of the Chinese AI model DeepSeek. The NCITM closed the first month of 2025 with a 9.8% gain.

As President Trump began his second term in January, hopes for greater regulatory clarity triggered a positive reaction in the crypto asset class, with the Nasdaq Crypto IndexTM (NCITM) rising nearly 10%. The impact of the new president was not limited to the crypto market: the S&P 500 and Nasdaq 100 posted positive returns of 2.78% and 2.25%, respectively. The month was positive overall but saw significant turbulence, driven by factors such as stronger-than-expected US labor market data and fear over the impact of the Chinese AI model DeepSeek. The NCITM closed the first month of 2025 with a 9.8% gain.


Among the NCI constituents the standout performer was XRP, which surged approximately 44%. This marks a new phase for this crypto asset, driven by a leadership change at the SEC which has been in multiple disputes with Ripple—the institution behind XRP—over the past few years. The biggest laggard was UNI, which posted a -12.8% return in January. This drop can be seen as a natural correction after UNI delivered the third-best performance among index constituents in Q4, gaining nearly 80%. The index’s two largest assets, Bitcoin and Ethereum, returned 8.9% and -0.6%, respectively.

Across sectoral indices, performance was more varied. The Smart Contract Platforms and Decentralized Finance (DeFi) indices posted gains of 5.86% and 2.19%, respectively. Meanwhile, the Digital Culture index had a negative return of -6.24%. Lastly, the Vinter Hashdex Risk Parity Momentum Index delivered a strong 14.67% gain, outperforming both the NCI and Bitcoin, driven by its significant allocation to XRP, which accounted for about 19% at the beginning of the month.

A new landscape is emerging for crypto assets in 2025. The newly inaugurated US president and Congress have an overwhelmingly pro-crypto stance. Many promises and expectations remain to be fulfilled in this phase, especially for smaller-cap assets, which are starting to regain attention. We remain highly optimistic about the outlook for the rest of the year and for the longer term.

Trump’s signs crypto executive order

Trump signed the order, titled ”Strengthening American leadership in digital financial technology.” This is another sign of the shift to a pro-crypto administration and a pivot in digital asset policy in the US. It also showcases new US efforts to foster innovation and clarify its regulatory landscape.

SEC creates crypto task force

Acting SEC Chair Mark Uyeda announced the establishment of a Crypto Task Force led by Commissioner Hester Peirce. The task force reflects an important step toward ending the contentious practice of ”regulation by enforcement,” which has long stymied innovation for crypto entrepreneurs and limited opportunity for US investors.

Bitcoin-backed loans enabled on Coinbase’s L2

Now customers can borrow USDC in the new base’s lending protocol by using bitcoin as collateral. This initiative underscores the importance of onchain innovations as the pillar for future adoption of blockchain technology, in this case enhancing personal finance to be more decentralized and intuitive.

Fortsätt läsa

21Shares

Prenumerera på nyheter om ETFer

* indicates required

21Shares

Populära